Apple Pay 将改变人们支付习惯？

农历丙申年正月十一，在支付宝和微信支付的红包大战硝烟还未散尽的时候，又一位重量级的移动支付平台宣布正式进入人们的生活中。

2016年2月18日凌晨5:00，在酝酿了近两年之后，苹果公司的Apple Pay业务“终于”在中国上线。说“终于”，并不是要表达人们对它翘首期盼的热情，毕竟就目前来看，人们对支付宝和微信支付两大平台已经形成依赖，用的也算很舒服。“终于”主要表达了从发布到在中国上线所经历的一波三折。作为后来者，Apple Pay 一定具有一些其他移动支付平台所不具有的优点才能在中国获得一席之地，但同时，在新事物适应新环境的过程中一定要经历自我完善和改进，换言之，Apple Pay 也一定有一些不适应中国特殊情况的缺点。笔者下面从Apple Pay 的优缺点入手来分析一下Apple Pay 在中国的应用前景。

要想应用Apple Pay进行支付，你需要拥有一台iPhone 6或者更新的手机，或者有iPad Air 2与mini 3之后的平板，当然，苹果手表也可以。iPhone或iPad至少要升到iOS 9.2版本，手表至少watch OS 2.1。你还需要绑定一张银行卡（借记卡或信用卡），目前在中国已经有首批12家银行支持Apple Pay，之后还会陆续增加。银行卡绑定设备之后，你就可以进行Apple Pay了，你可以进行店内支付或APP内支付。那么，这个时尚的东西到底怎么样？我们先来说说它的优点。

1.店内支付更加轻松迅速

我们一共经历了“出门安全感来源于现金”，“出门安全感来源于卡”和“出门安全感来源于手机”三个时代，而Apple Pay可能把第三个时代演绎到极致。

我们先来考虑下微信或支付宝的店内支付基本流程，当需要付款时，你需要：掏出手机——点亮屏幕——输入密码解锁手机——打开进入应用——扫码或其他——点付款——输入密码(或指纹)——确认付费。这一系列动作最起码看起来有些麻烦。而如果用Apple Pay支付的话，你就像是刷公交卡一样，把手机靠近POS机即可完成，甚至不用点亮手机或者输入密码，整个动作只需要一瞬间。苹果公司这样描述这个优点，“你再也不必到处翻找钱包，也不用再浪费时间寻找合适的卡了”。但事实上，要想实现以上描述的“一瞬间”，还有两点细节需要注意，一是你必须提前将您的手指放到Home键上再移动到POS机附近，否则中间会有一个停顿等待您验证指纹。二是你的Apple Pay所绑定的银行卡必须开通小额免密码支付，否则在验证主人指纹后还必须再次输入银行卡支付密码。这两种可能的停顿必将对用户体验大打折扣。

2.没联网也能支付

这一点是Apple Pay区别于其他两大巨头的更大优点。试想一下在超市排着长龙的付款台前，您的手机忽然连不上网，您一脸焦急地面对着后面排着长队的其他顾客以及眼前不耐烦的超市收银员，这滋味一定不太好受。我们不去管技术上是如何实现的，这一功能对中国消费者来说是一个不折不扣的福利。中国无线网覆盖率低，手机流量贵且慢已经不是新闻了，相信很多消费者会因为该功能而选择Apple Pay。不过如果非要打个问号，请问这安全吗，有漏洞吗？

3.安全可靠，不记录用户消费行为数据

Apple Pay 充分利用了基于硬件的安全机制，银行卡等敏感数据从来不暴露在公共区域，即使手机被root、被植入病毒木马，这些数据也不会被盗取。用户的卡号信息是不被存储的，卡号将不会发给商店，取而代之的是特殊的一次性的“动态安全码”，即“设备帐户号码”，该号码经过加密，安全地存储在 iPhone、iPad 和 Apple Watch 的专用安全芯片 Secure Element 中。当你进行支付时，会使用该“设备帐户号码”，以及该交易特定的动态安全代码来处理付款。另外Apple Pay所有存储的支付信息都是经过加密的。如果您的手机丢失了也不必惊慌，您不需要去注销银行卡，您只需要通过“Find my iPhone”服务停止所有支付行为即可。

Apple Pay不进行用户购买行为分析，这一点是区别于支付宝和微信支付的重要特点。还记得每年年末支付宝和微信会推出用户一年的消费分析报告吗，这是因为它们记录了用户的消费行为并存储在数据仓库中，简单的处理之后再供用户调取。打个比方，2016年2月18日上午10点20分你用支付宝在北京沃尔玛超市花费了280元购买了两瓶酒和一包瓜子，这个消费行为会被支付平台完整的记录下来并且存储，用以对众多消费者的行为和心理进行分析。这其中存在着隐私泄露的隐患。但是苹果公司声明，它们没有兴趣建立一个收集用户数据的业务。“苹果不知道你购买了什么，在哪里买的，为这个商品支付了多少钱。”

以上三大优点算是Apple Pay 区别于其他支付平台的主要特点。从用户体验、安全性等方面考虑，Apple Pay比起其他的移动支付平台，具有独特的优越性。但是尽管这样，Apple Pay作为初来乍到者也有着其不可弥补的缺点，那便是硬件和基础的缺失。

首先说用户终端这一方面，要想使用Apple Pay进行店内支付，必须拥有一台iPhone 6以上的手机，或者Apple Watch。从近几年的数据来看，在中国市场上，使用苹果手机的用户份额不如从前，国产手机的崛起大有反戈之势。

再者，Apple Watch和iPhone都基本属于稍高端电子产品，费用较贵。试问，没有手机，谈何支付？这势必为Apple Pay的推广增加一条障碍。

其次在商户终端这一方面，笔者在北京随机调查了10家商户，只有1家是支持Apple Pay付款的，也就是说Apple Pay所应用的场景十分有限，这些都是需要苹果公司继续开发的。另外，具有非接触支付能力的POS机对传统POS机的取代也需要一个过程，商户的收银员对这种支付方式的适应也需要一个时间，等等。

虽然Apple Pay在今日发酵的如火如荼，大家在感慨Apple Pay的方便之余，也得想一想这样的支付方式能否改变我们的购物支付习惯。就像当初人类发明了火车之后就需要修铁路，发明了电之后就需要架电线一样，如今出来一个这样的新鲜事物，还需要不断地完善“基础设施”才能更好的服务人们，从这一方面来看，Apple Pay如果想要改变人们的支付习惯，还需要再等几年。