阿里金融掌舵人彭蕾：打败我们自己的一定是从内部

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% m4 }# S) o9 M: m& [4 y阿里小微金融集团，这家在金融领域布局最早、野心最大的互联网巨头，其探路历程，正是中国互联网金融充满希望又混沌不清的现状写照。阿里小微正在遭受前所未有的一次危机，想要度过这次危机，无疑比之前都要艰难，因为它的对手不再是互联网公司，而是中国的传统金融势力。

危机来源于两个事件：一是3月13日央行下发文件紧急暂停了支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，以及条码（二维码）支付，二是紧接着四大行通过下调支付宝快捷支付额度的方式来「封杀」余额宝。马云说，此时是最艰难也是最骄傲的时刻。

很长时间以来，讲究严密逻辑、高风险控制的金融行业，与追求颠覆性创新的互联网行业之间一直在博弈、平衡，而这两者之间的纠结斗争曾被比喻为一场大象与蚊子的游戏。

在中国，金融业是一个资产总规模超过150万亿元人民币的高管控行业，而互联网在国内发展不足20年，十几家主流互联网公司的年收入总和不及中、农、工、建四大行的任何一家。2012年工商银行的净利润是2387亿元，而阿里巴巴、腾讯、百度三家净利润总和不过261亿元。

但这场金融游戏的传统规则，在过去几年中，正在被阿里等互联网企业打破。尤其是最近一年来，多家互联网企业以不同方式涉足金融业，多年的圈内循环正在被撕开口子。

而在2013年3月7日，阿里公告称，将筹备成立阿里小微金融服务集团，这将是一家完全独立于阿里巴巴之外的集团，也是中国第一家大型互联网金融服务集团。该集团体系庞大，拥有包括小额贷款、担保、支付业务、金融零售业务(在线保险＋理财)在内的四大核心业务，产品有支付宝、余额宝、集分宝、网商贷、信用贷等。除此之外，集团还覆盖众安在线、天弘基金、浙江小贷在内的三大控股公司以及20余个子公司。

阿里金融是中国互联网金融发展历程的一个清晰缩影，其在多项创新业务上都是第一个吃螃蟹者，它在不断试探政策底线、触碰金融红线，这一过程同时说明：即使在管控严密的金融行业，也没有不可逾越的垄断。

但是，这场颠覆者与被颠覆者之间的战争，如今越来越变数无穷，规模庞大。

我在2013年底的时候采访过彭蕾，她是阿里巴巴整个金融业务的最高负责人，当时是余额宝最火的时候，整个互联网界都在欢庆终于找到了互联网和金融结合的新方向。在采访中，彭蕾反复强调的一个观点是：阿里是「一不小心」碰触了传统金融，她从来没有像今天这样，对传统金融充满敬畏。她认为，在严苛管制和金融创新之间，阿里是平衡的最好的一家公司。

彭蕾的观点是，互联网金融具备双重属性，一个是金融带来的，一个是互联网带来的，前者严谨，后者开放。只有将两者妥善结合，才能真正做好互联网金融，这也是考验决策者和公司智慧的关键。

如今，四大行的做法（四大行下调快捷支付），无疑是强调了互联网金融的金融属性，突出了它的风险性。而我的观点是，开放应是未来的主流，央行所做的事情，过线了。

那么，在严苛管制和金融创新之间，阿里金融的掌舵人彭蕾到底是如何想？如何做的？她和马云，到底想把小微金服集团打造成一个怎样的大型集团？