互联网金融市场空白点大，2014年将全面爆发

阳泉人 知阳泉事
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随着移动支付的快速发展，以及互联网理财产品雨后春笋般的增长速度，互联网金融俨然已经成为2014年最红的话题之一。2012年开始，我国网贷平台进入爆发期，有2000余家P2P平台出现，进入2013年后，P2P平台更是快速发展，达到平均每天有1-2家上线的速度。尽管如此，这些平台里活跃的也仅仅几百家，互联网金融市场还存在很大的市场空白点。

互联网金融是必然发展趋势

雏形为民间借贷，互联网金融将互联网与借贷结合，将需要投资、想要借款的用户通过互联网连接。我们比较熟悉的是阿里小贷，阿里巴巴集团将拥有经过实名认证的个人支付宝账户，即所谓的诚信通会员作为借贷对象，可免抵押、担保，而这恰恰是到银行贷款所必须的，阿里小贷相当于干了银行不愿意干的活，将一些中、小、微企业的借款需求展示到自己的平台上，作为背书人，帮助这些借款用户找到投资方。

目前国内类似的平台有不少，例如好贷宝、人人贷等，这些互联网金融平台干的活类似，但目前互相之间还未产生竞争关系，原因在于互联网金融市场空间非常大，2013年P2P行业成交总额为1058亿元，而2013年民间借贷总需求量为8.6万亿元，P2P行业占比仅为市场总需求量的1.2%，可见，互联网金融市场远未达到饱和。

实际上，去年7月央行取消贷款利率上限，便意味着金融市场变革的开始，为了提高国有银行的竞争能力，国家正在调整政策鼓励民营金融创业，例如发放支付牌照，上面提到的好贷宝便是拥有支付牌照的民营金融企业之一。

市场空白点源于行业高风险属性

实际上，这个正在从灰色向白色转变的行业还没有涌入大量创业者的原因是其高风险的属性：1、借款人资质考核；2、债权转让问题；3、资金周转问题。以好贷宝为例，作为中汇支付旗下子公司，好贷宝借贷用户来源是中汇支付的上万商户，原因在于中汇支付掌握这些商户的数据，能够分析出哪些商户具备借贷资格，这种机制可以降低出现坏账的概率。

除了以上提到的风险，P2P在运营过程中，需要足够的活跃度，如果借贷门槛过高，尽管会让坏账出现的几率降到极低，但同时会将很多有资质的借贷用户拒之门外，导致平台活跃度差，可能会出现收入不能覆盖收益的情况。比如上线仅一个月的P2P平台众贷网，2013年4月2日发布公告称，由于缺乏运营经验，出现资金周转问题，造成无法挽回的损失。

品途总结：

根据业内人士提供的消息，央行很快就会发布相关条文规定，并可能会撤掉部分第三方牌照，这说明央行在未来会加大对互联网金融的监管，明确的法律条文会让这个行业有一定的标准与安全性，短暂来看，会大幅度遏制非法互联网金融平台的出现，也可能会打击互联网金融创业的积极性，但向长远看，有法可依，反倒会让之前很多害怕触及法律的创业人士有据可循，能够安心投入到互联网金融创业的大潮中。对于P2P企业来说，重要的是如何把控风险及提供掌握优质债券的能力。